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Cómo utilizar los ingresos futuros como garantía para obtener financiamiento

Cómo utilizar los ingresos futuros como garantía para obtener financiamiento

Para las pequeñas y medianas empresas (pymes) en México, obtener financiamiento puede ser un desafío, especialmente cuando no se cuenta con activos significativos para ofrecer como garantía. Sin embargo, una estrategia innovadora es utilizar los ingresos futuros como garantía para obtener financiamiento. Esta forma de financiamiento puede proporcionar a las pymes el capital necesario para crecer y expandirse sin la necesidad de comprometer activos físicos. En este artículo, exploraremos cómo funciona esta estrategia, sus beneficios y cómo implementarla en tu negocio.

¿Qué son las estrategias de financiamiento?

Las estrategias de financiamiento son métodos que las empresas utilizan para obtener los fondos necesarios para sus operaciones, expansión y otros proyectos. Estas estrategias pueden incluir préstamos bancarios, emisión de acciones, financiamiento a través de fintechs, crowdfunding, entre otros. La elección de la estrategia adecuada depende de varios factores, como la cantidad de capital requerido, el plazo de financiamiento, el costo del capital y la situación financiera de la empresa.

Utilizar los ingresos futuros como garantía

El financiamiento basado en ingresos futuros permite a las empresas obtener capital utilizando sus flujos de ingresos proyectados como garantía. Esta estrategia es especialmente útil para empresas que tienen ingresos recurrentes y predecibles, como las que operan en modelos de suscripción o ventas a crédito.

Tipos de financiamiento basado en ingresos futuros
  1. Factoring: El factoring es una forma de financiamiento en la que una empresa vende sus cuentas por cobrar a una entidad financiera (factor) a cambio de un adelanto de efectivo. El factor asume el riesgo de cobrar las cuentas por cobrar y proporciona a la empresa el capital inmediato necesario.
  2. Financiamiento basado en ingresos: En esta forma de financiamiento, una empresa obtiene un préstamo basado en una parte de sus ingresos futuros. Los pagos del préstamo se ajustan según los ingresos reales de la empresa, proporcionando flexibilidad en la gestión del flujo de caja.
  3. Venta de contratos futuros: Las empresas pueden vender contratos futuros sobre sus ingresos, comprometiéndose a entregar una parte de sus ingresos futuros a cambio de un pago inicial. Esto proporciona un flujo de efectivo inmediato a cambio de una parte de los ingresos futuros.

Beneficios de utilizar los ingresos futuros como garantía

  1. Acceso rápido al capital: Esta estrategia permite a las empresas obtener capital de manera rápida y sencilla, sin la necesidad de pasar por procesos largos y complicados de solicitud de préstamos tradicionales.
  2. No requiere activos físicos: Utilizar los ingresos futuros como garantía es una opción viable para empresas que no tienen activos físicos significativos para ofrecer como garantía.
  3. Flexibilidad en los pagos: Los pagos del financiamiento basado en ingresos futuros se ajustan según los ingresos reales de la empresa, proporcionando flexibilidad en la gestión del flujo de caja y evitando la presión de pagos fijos.
  4. Mejora del flujo de caja: Obtener financiamiento basado en ingresos futuros puede mejorar el flujo de caja de la empresa, permitiendo invertir en crecimiento, cubrir gastos operativos y aprovechar oportunidades de negocio.

Cómo implementar esta estrategia en tu negocio

  1. Evaluar tus ingresos futuros: Realiza una evaluación exhaustiva de tus ingresos futuros proyectados. Esto incluye analizar tus ventas recurrentes, contratos a largo plazo y cualquier otra fuente de ingresos predecible.
  2. Seleccionar la forma de financiamiento adecuada: Decide si el factoring, el financiamiento basado en ingresos o la venta de contratos futuros es la mejor opción para tu negocio. Considera factores como la cantidad de capital requerido, los costos asociados y la flexibilidad en los pagos.
  3. Buscar proveedores de financiamiento: Investiga y selecciona entidades financieras o fintechs que ofrezcan soluciones de financiamiento basadas en ingresos futuros. Compara sus términos, tasas de interés y condiciones para encontrar la opción más adecuada para tu empresa.
  4. Preparar la documentación necesaria: Prepara la documentación necesaria, incluyendo estados financieros, proyecciones de ingresos futuros y cualquier otro documento requerido por el proveedor de financiamiento. Asegúrate de que toda la información sea precisa y completa.
  5. Negociar términos y condiciones: Negocia los términos y condiciones del financiamiento con el proveedor seleccionado. Asegúrate de entender todas las cláusulas del contrato y cómo afectarán a tu negocio.
  6. Implementar y gestionar el financiamiento: Una vez que se haya asegurado el financiamiento, utiliza los fondos de manera estratégica para mejorar tu negocio. Mantén un seguimiento regular de tus ingresos y pagos para asegurar que puedas cumplir con las obligaciones del financiamiento.

Ejemplo práctico

Supongamos que una pyme en el sector de tecnología en México tiene contratos de suscripción recurrente con clientes que generan ingresos mensuales estables. La empresa necesita capital para desarrollar un nuevo producto. En lugar de buscar un préstamo bancario tradicional, la empresa decide utilizar sus ingresos futuros como garantía para obtener financiamiento.

  1. Evaluación de ingresos futuros: La empresa analiza sus contratos de suscripción y proyecta ingresos mensuales de $100,000 MXN.
  2. Seleccionar el financiamiento: La empresa decide optar por el financiamiento basado en ingresos y busca una fintech que ofrezca este tipo de solución.
  3. Buscar proveedor: La empresa selecciona una fintech que ofrece financiamiento flexible basado en ingresos futuros con tasas de interés competitivas.
  4. Preparar documentación: La empresa prepara los contratos de suscripción y proyecciones de ingresos para presentar a la fintech.
  5. Negociar términos: La empresa negocia los términos del financiamiento, acordando pagos que se ajusten a los ingresos mensuales.
  6. Implementar financiamiento: La empresa recibe el capital necesario y lo utiliza para el desarrollo del nuevo producto, gestionando los pagos según los ingresos generados.

Consideraciones adicionales

  1. Transparencia y precisión: Asegúrate de que tus proyecciones de ingresos sean precisas y realistas. La transparencia con el proveedor de financiamiento es crucial para mantener una relación de confianza.
  2. Monitoreo continuo: Mantén un monitoreo regular de tus ingresos y pagos para asegurarte de que puedes cumplir con las obligaciones del financiamiento y evitar cualquier problema de flujo de caja.
  3. Asesoría profesional: Consulta con asesores financieros para evaluar la mejor opción de financiamiento basada en ingresos futuros y para asegurarte de que esta estrategia sea adecuada para tu negocio.

Conclusión

Utilizar los ingresos futuros como garantía para obtener financiamiento es una estrategia innovadora y efectiva para las pymes en México. Proporciona acceso rápido al capital, flexibilidad en los pagos y no requiere activos físicos como garantía. Implementar esta estrategia de manera adecuada puede ayudar a tu negocio a crecer y prosperar. En Creze, estamos comprometidos a apoyar a las pymes brindándoles acceso a financiamiento adecuado y asesoría financiera para que puedan alcanzar sus objetivos de crecimiento.

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