¿Qué es la tasa global y cómo se diferencia de la tasa insoluta?
En el ámbito financiero, especialmente cuando se trata de financiamiento para pequeñas y medianas empresas (pymes), es crucial entender los diferentes tipos de tasas de interés que pueden aplicarse a los préstamos. Dos términos que a menudo generan confusión son la tasa global y la tasa insoluta. En este artículo, exploraremos en detalle qué es cada una de estas tasas, sus diferencias y cómo afectan a los emprendedores que buscan financiamiento en México.
Entendiendo la Tasa Global
La tasa global es un término comúnmente utilizado en el contexto de financiamiento empresarial. Se refiere al costo total del crédito, expresado como un porcentaje anual del monto financiado. Este porcentaje incluye no solo los intereses, sino también otros costos asociados con el préstamo, como comisiones, seguros y cualquier otro cargo que el prestamista pueda aplicar.
Componentes de la Tasa Global
- Intereses: El costo básico por el dinero prestado.
- Comisiones: Cargos adicionales por servicios relacionados con el préstamo.
- Seguros: Coberturas que el prestamista pueda requerir.
- Otros Cargos: Cualquier otro costo que pueda incluirse en el financiamiento
La tasa global ofrece una visión completa del costo real del préstamo, permitiendo a los empresarios tomar decisiones informadas sobre el financiamiento más adecuado para sus necesidades.
¿Qué es la Tasa Insoluta?
Por otro lado, la tasa insoluta es el porcentaje de interés que se aplica únicamente al capital principal del préstamo, sin incluir otros costos adicionales. Es la tasa de interés simple que se calcula sobre el saldo pendiente de amortización del préstamo.
Características de la Tasa Insoluta
- Intereses sobre el Saldo Pendiente: Solo se aplica a la cantidad de capital que aún no ha sido pagada.
- Exclusión de Otros Costos: No incluye comisiones, seguros u otros cargos adicionales.
- Cálculo Simple: Se calcula únicamente sobre el capital, lo que puede hacerla parecer más baja en comparación con la tasa global.
Diferencias Clave entre Tasa Global y Tasa Insoluta
Cobertura de Costos:
- Tasa Global: Incluye todos los costos asociados con el préstamo.
- Tasa Insoluta: Solo incluye los intereses sobre el capital pendiente.
Transparencia:
Tasa Global: Ofrece una visión más clara y completa del costo total del financiamiento.
Tasa Insoluta: Puede ser menos transparente al no reflejar todos los costos asociados.
Cálculo y Aplicación:
Tasa Global: Calculada como un porcentaje anual sobre el monto total financiado.
Tasa Insoluta: Aplicada sobre el saldo pendiente del capital, recalculándose conforme se amortiza el préstamo.
Impacto en el Financiamiento para Pymes
Para las pymes en México que buscan financiamiento, entender la diferencia entre estas dos tasas es crucial para evaluar las ofertas de crédito de manera adecuada. Un préstamo con una tasa insoluta aparentemente baja puede resultar más costoso a largo plazo si no se consideran otros cargos. En cambio, la tasa global proporciona una imagen más precisa del costo total del préstamo, permitiendo a las empresas planificar mejor sus finanzas.
Ejemplo Práctico
Supongamos que una pyme en México necesita un préstamo de $100,000 pesos para expandir su negocio. La entidad financiera ofrece dos opciones:
Préstamo A:
- Tasa Insoluta: 10% anual
- Comisiones y otros cargos: $5,000 pesos
Préstamo B:
- Tasa Global: 12% anual (incluye todos los costos)
Para el Préstamo A, aunque la tasa insoluta es del 10%, al añadir los $5,000 pesos de comisiones, el costo total del préstamo aumenta. Si estos $5,000 pesos se distribuyen a lo largo del año, la tasa efectiva podría ser cercana a la tasa global del Préstamo B.
Conclusión
En conclusión, la tasa global y la tasa insoluta son conceptos fundamentales en el financiamiento de pymes. La tasa global ofrece una visión más completa y transparente del costo total del préstamo, mientras que la tasa insoluta puede parecer más baja, pero no refleja todos los costos asociados. Para las pymes en México, como las que atiende Creze, comprender estas diferencias es esencial para tomar decisiones financieras informadas y evitar sorpresas desagradables en el futuro. Al elegir un préstamo, siempre es recomendable comparar no solo las tasas de interés, sino también todos los costos adicionales para obtener una imagen clara del compromiso financiero.
Si quieres conocer otros artículos parecidos a ¿Qué es la tasa global y cómo se diferencia de la tasa insoluta? puedes visitar la categoría Finanzas.